Кредит от МФО: как не попасть на мошенника?

"Финансы от А до Я" 10.12.2021

Не редко под вывеской МФО скрывается группа мошенников, распознать которых бывает не так-то просто. Раскрываем секреты того, как понять who is who.

Нехватка денег – вечная проблема всех и каждого. И сколько бы в кошелке не оставалось средств, их всегда будет мало. Еще, как назло, совершенно не во время ломается техника, рвутся ботинки и дочь собирается замуж. На все это нужны деньги. И взять их можно как в банке под умеренный процент, но с весьма нелегким подходом к оформлению заявки на получение кредита, так и через МФО, которых к счастью, сегодня пруд пруди.

О том, что такое МФО мы говорили ранее в одной из наших статей. Сегодня же мы уделим время тому, как распознать среди множества микрофинансовых компаний нелегалов, готовых с радостью обмануть клиентов, выудив большие проценты.

Проверка МФО в официальном реестре

Банк России держит информацию обо всех зарегистрированных компаниях на своем сайте, и проверить попала ли та или иная МФО в реестр зарегистрированных компаний не составит особого труда. Достаточно воспользоваться ссылкой и ввести все (или только известные данные) для поиска:

Название компании (юридически зарегистрированное имя)
ОГРН
ИНН
Регистрационный номер

Кстати, при проверке Money Man (Мани Мен), компания легко обнаружилась в реестре зарегистрированных, что доказывает факт работы сервиса и быстроту поиска информации. Так что не ленитесь.

Помимо реестра зарегистрированных компаний есть и тот, где зафиксированы названия компаний, нарушивших правила действующего законодательства или же вовсе предоставляющие услуги без оного. Кстати, рейтинг довольно часто пополняется, что говорит о не прекращаемой тенденции роста нелегалов в сфере микрокредитования.

Кроме этого, любая микрофинансовая компания должна быть членом одной из действующих на территории РФ СРО. На данный момент саморегулирующих организаций в сфере МФО насчитывается три:

Основная цель любой СРО это установление стандартов качества предоставляемых компаниями услуг в той или иной сфере. Напомним, что и букмекеры, и форекс брокеры так же обязаны быть членами СРО, дабы их деятельность контролировалась, а интересы клиентов компаний-участниц были под защитой.

Список участников каждая СРО публикует в определенном разделе официального сайта, не забывая вести реестр исключенных компаний тоже. А вот если ни в одной из саморегулируемых организаций не удалось найти МФО, через которое планировали оформить заем, то лучше с такой компанией не связываться.

Внимательное изучение документов

В связи с Covid-19 большинство МФО перешли в онлайн режим работы, поэтому вся официальная документация оформляется в виде оферты, доступной к прочтению любого пользования. Согласие с условиями такой оферты равносильно согласию клиента с простым бумажным договором, поэтому важно уделить время прочтению таких документов.

Впрочем, не только в условия короновируса онлайн система выдачи займов стала популярной. Просто это в значительной степени облегчает работу, как сотрудников МФО, так и их клиентов. А пункты выдачи наличных денег со временем сменились зачислением кредитных средств на карты клиентов.

Но вернемся к изучению договора. На что следует обращать внимание?

Контактные данные МФО, проверить которые можно на сайте Банка России. При этом онлайн чат должен работать корректно, а так же присутствовать номера горячей линии на случай, если у клиента возникнет неотложный вопрос.
Годовая процентная ставка. Важно понимать, под какой именно процент вы берете заем. Потому как МФО нередко привлекают клиентов громкими заявлениями о беспроцентном кредите (в большинстве случаев для новых клиентов), но при этом в договоре в обязательном порядке будет указано, на каких именно условиях ставка по кредиту будет 0%.
Если речь идет о получении кредитных средств под залог имущества, то важно понять о каком именно имуществе идет речь. Ведь по закону РФ в качестве залога можно использовать только нежилую недвижимость, ведь в противном случае при не возможности погасить свой кредит клиент может лишиться и крыши над головой.

К слову о последнем. Истории известны сотни случаев, которые именно такой исход и ожидал клиентов не совсем честных микрофинансовых компаний. После задержки погашения процентов в срок, и после пары «наездов» коллекторов, у неплатежеспособного заемщика отнималиквартиру. Дело доводилось до того, что заемщик сам переоформлял документы, лишь бы откупиться от долга по кредиту. Но следует отметить, что ни одна МФО, ни имеет на это право. Даже если дело выйдет за пределы конструктивной беседы и договоренность будет невозможной, только суд имеет право принимать решение о взыскании задолженности с заемщика и только на тех условиях, которые не повлекут за собой тяжелые последствия, мешающие нормальной жизни заемщика.

Важно! В случае, если подобная ситуация все таки произошла, настоятельно рекомендуем обратиться за советом к юристу, который защитит права и интересы заемщика.

Чем слаще условия, тем больше придется платить

Не секрет, что любая компания, предоставляющая услуги в любой сфере, периодически проводит различные акции и конкурсы среди клиентов. Это повышает внимание к продукту, и, как результат, активизирует поток новых клиентов. Это важно осознавать, решаясь принять участие в акциях. Ведь не бывает такого, что компания просто по доброте душевной решила разыграть пару тысяч рублей, а то и долларов среди клиентов, просто чтобы отблагодарить их за преданность.

МФО не исключение. Живут они за счет процентов, это известно всем. Поэтому предлагая акции на получение беспроцентного кредита, следует искать подвох. И дело не том, легально ли работает компания или нет. В любом случае в договоре должна быть пометка (возможно, самым мелким шрифтом) о том, на каких условиях клиент действительно получит кредит без процентов.

Это может быть определенное количество дней кредитования. Допустим, клиент надеялся на 30-дневную «шару», тогда как только первые 5 дней кредитования не будут предполагать проценты. А дальше – все по сценарию. Или же сумма кредита под 0% процентов будет в разы меньше той, которая необходима клиенту. Поэтому чем слаще обещания, тем более усердно стоит искать подвох и вычитывать договор и условия акционного предложения.

Куда подать жалобу?

Если все-таки не доглядел, не дочитал и попал в ситуацию, при которой права клиента легального МФО ущемлены, выход есть. Напомним, что МФО находится под крылом СРО и Банка РФ. А значит, пострадавшему следует в обязательно порядке предоставить все возможные доказательства противоправных действий со стороны МФО. Это могут быть скриншоты переписки со службой поддержки, к примеру. И, несмотря на то, что МФО работает согласно законодательству страны, ее могут, как минимум оштрафовать за нарушения. Одним словом, дело безнаказанным не оставят.

В случае если заемщик столкнулся с мошенником, так же не стоит медлить. И хотя в СРО не обратиться, в Банк России подать запрос на рассмотрение ситуации стоит непременно. Так же, не забыв при этом приложить все возможные доказательства мошенничества компании: договор, квитанции об оплате. Иногда даже отзывы в сети на МФО, раскрывающие компанию с негативной стороны, могут сыграть в деле.

Со своей стороны напоминаем, что прежде чем кинуться за денежной помощью к микрофинансовой компании, следует тщательно ознакомиться с условиями сотрудничества с такой компанией. Дабы выбрать надежную организацию, можно изучить рейтинг МФО на нашем веб портале, не забыв уделить внимание отзывам. Помните, что иногда рассказ постороннего человека о работе с компанией может уберечь от ошибок и финансовых потерь.