МФО: быстрый займ под высокий процент

"Финансы от А до Я" 19.01.2020

Нехватка денежных средств – состояние знакомое практически каждому человеку на планете.

И совершенно не имеет значения, когда была получена зарплата и каковы в целом доходы человека – денег, как известно, много не бывает. Единственная сложность – их действительно много не бывает никогда.

Парадоксально но рост цен на услуги и увеличение затрат на товары первого потребления не гарантируют повышение заработной платы. Напротив – эта величина, как правило, остается неизменной годами. Тут хоть бы те крохи, которые есть, не урезали вовсе. И каким бы скрупулезным в планировании доходов ни был человек, а от непредвиденных трат никто не застрахован. Поломка любимого объекта развлечений – ТВ, выбившая из колеи простуда, не вовремя прохудившаяся крыша в доме и прочее – все это не запланируешь, и расходы неизбежно появляются.

Только где деньги на все это брать?

Вариантов несколько. Можно взять взаймы у товарищей. Но есть риск потерять этого самого товарища. Не зря ведь пословицу придумали: «Хочешь потерять друга, займи у него денег». Второй вариант – можно оформить кредит в банке. Но сразу скажем, что если у потенциального заемщика не совсем чистая кредитная история, вопрос сей может отложиться на неопределенное время. Да и документов придется собрать немало, чтобы получит желаемую сумму.

Последний и довольно таки оптимальный вариант для «перехватки» небольшой суммы на важные траты станет обращение в микрофинансовую организацию, которая даст в долг относительно небольшую сумму под 1% в сутки (в среднем).

МФК и МКК: в чем разница?

Начнем с того, что микрофинансовая организация представляет собой коммерческое или некоммерческое предприятие, которое, несмотря на то, что не является банком, наделена правом выдавать займы населению (как гражданам, так и индивидуальным предпринимателям).

Деятельность МФО регламентируется ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2.07.2010 года. Согласно данному закону, компании, предоставляющие микрозаймы населению, подразделяются на следующие виды:

МФК (микрофинансовые компании) – имеют право финансировать заинтересованных лиц на сумму не более 1 000 000 рублей.
МКК (микрокредитные компании) – сумма выдаваемого займа не может превышать 500 000 рублей.

Виды микрозаймов

Условно займы, выдаваемые микрофинансовыми организациями, можно поделить на следующие виды:

Потребительские займы, которые не требуют поручительства и обеспечения. Так называемые «займы до зарплаты».
Потребительские займы, предполагающие обеспечение третьими лицами.
Целевые потребительские займы, оформляемые на приобретение конкретного товара.
Займы под залог недвижимости (включая землю), а также транспортного средства.
Займы под бизнес, предпринимательскую деятельность (на открытие бизнеса, его нормальное функционирование, закупку оборудования и т.д.).

Особенности займов от МФО

Первое и самое привлекательное в МФО – это скорость оформления кредитных средств. Как правило, компании требуют минимальный пакет документов, ограничиваясь паспортом заемщика, и оформляют заявку в течение нескольких минут. Ведь сегодня МФО работают и в онлайн режиме, так что для получения средств иногда не нужно даже из дома выходить.

Что касается сумм кредитных средств, то, как мы отметили ранее, все зависит от типа МФО. В среднем такие компании предоставляют до 30 000 рублей кредита. К таким компаниям можно отнести Микроклад, e-Капуста, БыстроЗайм, Веб-займ, Moneza и другие. Но есть и такие организации, которые позволяют клиентам получить куда более внушительную сумму. К примеру, ОтличныеНаличные и ДоЗарплаты выдают средства в размере до 100 000 рублей. Но лидерами все же будут те компании, которые позволяют клиентам взять в пользование средства, размер которых достигает 1 000 000 рублей (МигКредит, БыстроДеньги и другие).

Теперь несколько слов о процентах. Не удивительно, что проценты за пользование заемными средства будут повыше, чем в классических банковских учреждениях, ведь и процедура получения средств тут максимально упрощенная. В среднем МФО выдают займы клиентам под 1% в сутки. Есть и такие компании, которые привлекают внимание клиентов, обещая ставку в 0%, но следует быть внимательными. Как правило, это маркетинговый ход и предполагает ряд нюансов. К примеру, получить сумму под 0% можно всего лишь на месяц, а дальше ставка возрастет до стандартного 1%, или лояльная процентная ставка возможна в случае получения кредита не на минимальную сумму, а на более внушительный ее размер, что в принципе клиенту не особо то и нужно.

Одним словом – условия оформления займа обязаны к прочтению! Это вам не только специалисты Financial Magnat скажут, но и любой разбирающийся в вопросах финансирования человек.

Отметим, что некоторые МФО действуют не только самостоятельно, но и при поддержке банковских учреждений, что в некоторой степени прибавляет организации статуса надежного партнера.

Впрочем, специалисты Financial Magnat напоминают, что перед началом сотрудничества с организацией необходимо проверить наличие МФО в государственном реестре соответствующих компаний на сайте ЦБ РФ www.cbr.ru. В противном случае есть все шансы попасть в руки недобросовестного учреждения.

Не забывайте, что мы подготовили для вас рейтинг лицензированных компаний, предоставляющих в пользование средства на потребительские и иные нужды и с полным перечнем компаний можно ознакомиться здесь.