COVID-19: кредитование в период пандемии

"Финансы от А до Я" 26.03.2021

Пандемия застала весь мир врасплох. Нехватка средств сказывается особенно остро в странах СНГ, где помощь государства отличается от социальной поддержки населения в странах ЕС.

По идее выручать граждан в финансовых трудностях должны банки и микро кредитные организации, но далеко не все они предлагают действительно выгодные условия по оформлению займов. К кому обратиться за помощью в период новой волны пандемии 2021?

Новость о глобальной пандемии ошарашила весь мир. Мало того, что о вирусе практически ничего не известно, как и способах борьбы с ним, но еще и массовая изоляция людей добавила оттенков в негативный сценарий ситуации.

Миллионы людей вынуждены были оставаться дома, что, так или иначе, повлекло за собой потерю постоянного места работы. Бизнес тысячей людей не выдержал давления и рухнул. Особый ущерб нанесен частным предпринимателям и среднему бизнесу, деятельность которого связана с реализацией товаров, оказанием услуг в сфере питания, развлечения. А о туристических компаниях даже не стоит и речи вести – туризм рухнул, причем в мировом масштабе.

Пандемия 2021: ситуация в РФ и странах СНГ

Согласно оценке Министерства труда России, число безработных в стране за первые полгода пандемии 2020 выросла с 1.3 млн. до 4.8 млн. человек. На осень 2020 года уровень безработицы составлял 6,4%.

Соседние страны страдали не меньше. К примеру, на фоне эпидемии коронавируса в Украине уровень безработицы вырос с 8,5% до 9,9% и прогнозы аналитиков на 2021 год не утешительные.

Белоруссия хоть и твердит о наиболее низком уровне безработицы за период пандемии 2020 года – 4% без серьезных колебаний в сторону роста, но не стоит забывать, что реальных цифр никто никогда не узнает. Впрочем, Республика Беларусь, несмотря на массовые протесты и в целом не простую политическую ситуацию в стране, действительно активно внедряет и реализует проекты социальной помощи населению. Огонек надежды на удержание экономического кризиса в этой стране таки мерцает.

Тем не менее, долго кота в мешке не утаишь, и страны СНГ находятся в шатком положении. Миллионы людей остались без работы и средств к существованию и вынуждены были искать помощи у сторонних организациях, оформляя кредиты и микрозаймы. И казалось бы, ситуация немного стала выравниваться к концу 2020 года, как новость о новой волне пандемии ошарашило всех и каждого. Неужели мы на пороге полного краха экономики?

Как вести себя в сложившейся непростой для каждого человека планеты ситуации и где искать помощи, прежде всего финансовой? Наиболее распространенных вариантов не так уж и много: оформление займов через банковские учреждения и микрофинансовые организации.

Где брать деньги?

Столкнувшись с финансовыми трудностями, есть несколько вариантов решения непростой житейской ситуации. Первую отметаем сразу – это взять взаймы у друзей, коллег, родственников или товарищей. И в данном случае не моральные принципы играют роль, а тот факт, что пандемия наверняка коснулась и их финансового положения. Так что проси, не проси, а вряд ли дадут взаймы, даже если и охотно будут желать выручить по старой дружбе.

Поэтому верными решениями в данном случае станут банки и микрокредитные компании (МФК, они же МФО). Кстати, в начале пандемии в марте прошлого года аналитики наперебой обещали МФО массовый приток клиентов, что, казалось бы, дело само собой разумеющееся. Но как показала статистика, на 2020 года заявки от клиентов микрофинансовых компаний значительно снизились. Впрочем, не удивительно, ведь если денег нет, то и отдавать проценты будет нечем. А МФО, как известно, хоть и идут навстречу клиентам, но условия по возврату средств выдвигают жесткие.

Другое дело банковские учреждения. Являясь коммерческими предприятиями, действующими от имени Центрального банка, они вынуждены были работать без перебоев и обеспечить население кредитными средствами, если те за ними обращались. Правда, «бизнес» разрастался не сразу, а лишь к лету 2020 года. Первые месяца пандемии наблюдался как раз таки спад в кредитовании, причем как в оформлении заявок, так и в погашении задолженности. Люди разводили руками – платить нечем.

Впрочем, как ни крути, а обе организации рассчитаны на оказание помощи нуждающимся в финансах и в период экономического кризиса обязаны выполнять свои услуги в полной мере. Вопрос в том, к кому обращаться более выгодно: к банкам или микрофинансовым организациям?

Банки: кредитование в условиях пандемии

2020 год для банковской системы стран СНГ однозначно был непростым и в тоже время инновационным, если можно так «обозвать» ситуацию. Вот несколько ключевых моментов, случившихся в финансовом секторе за прошлый год:

Банковские учреждения перешли на онлайн обслуживание и по максимуму перевели услуги в digital пространство. Многие банки закрыли отделения банков не просто временно, а на постоянной основе, отказавшись содержать как помещения, так и штат сотрудников.
Запущена программа льготного кредитования для бизнеса, дабы хоть как-то поддержать предпринимателей в непростое для всех время.
Ключевая ставка снижена до рекордного значения 4,25%, усыновив тем самым новый минимум.
Активно внедрялось подключение дополнительных инвестиционных услуг в нагрузку к традиционным вкладам.

Последний пункт, кстати стал результатом снижения ставок по депозитам. Клиентам банков стали предлагать оформить вклады с повышенными ставками, но при этом и дополнительные услуги подключались. Как правило, это были инвестиционное или накопительное страхование жизни, услуги доверительного управления, ИИС и другое.

К примеру, Совкомбанк и МКБ предлагали клиентам вклады в нагрузку к которым шли ИИС, Сбербанк позволял открыть вклад в долларах, автоматически подключая клиента к стратегии доверительного управления, а ДОМ.РФ в дополнение к открываемому клиентом вкладу навязывал услугу накопительного страхования жизни. Есть и такие банки, которые дают клиенту самому выбрать, какую услугу подключить к отрываемому вкладу. К примеру, вклады-конструкторы сегодня предлагают Уралсиб и Открытие.

Впрочем, несмотря на все уловки, банки в период пандемии проявляют и лояльность к клиентам. К примеру, вступивший в силу 3 апреля 2020 года Закон о кредитных каникулах продолжает свое действие и распространяется на клиентов, пребывающих в тяжелой финансовой ситуации по причине утраты работы (как результат снижение дохода как минимум на 30%), а также заболевших коронавирусной инфекцией. Придерживаться данного закона обязуются все коммерческие банки, действующие на территории РФ. Отменяется и принудительное выселение должников на период пандемии, так же отменены личные встречи коллекторов с должниками во избежание массового заражения вирусом.

Несколько видоизменился и Закон о кредитовании малого и среднего бизнеса. С 2021 года в регионах РФ с ужесточенными эпидемическими мерами продлена реструктуризация кредитов субъектов малого и среднего бизнеса, которые находятся в сложном финансовом положении.

Важно! Перед оформлением кредита или депозита просим ознакомиться с полным перечнем банков, представленных в нашем рейтинге.

Впрочем, не стоит забывать что для того чтобы воспользоваться услугами банков следует иметь безупречную кредитную историю и пандемия этого не отменяет. При ее отсутствии остается использовать альтернативный метод получения займа – через МФО.

МФО: займ под высокий процент

Пандемия в значительной степени ухудшила материальное состояние населения России. Согласно данным за 2020 год 70% населения страны ощущали затруднения в финансах по причине утраты работы (31% опрошенных), неоплаченных отпусков (18% респондентов) и затрат на лечение (16% опрошенного населения страны).

Что касается обращения за займом в МФО, то в 2020 году каждый третий россиянин подавал заявку на получения микрозаймов с целью приобретения товаров первой необходимости. А вот процент возврата средств значительно снизился по сравнению с предыдущими периодами, т.к. платить людям просто нечем.

Но не стоит забывать, что и МФО в период пандемии несколько более лояльно относились к заемщикам. Льготная программа кредитования малого и среднего бизнеса коснулась не только банков, но и микрофинансовых компании. Кроме этого некоторые МФО увеличили срок предоставления кредита, а также сделали попытку снизить процентную ставку на 0,2-0,5% от стандартной.

Практически все МФО перешли на дистанционное обслуживание, закрыв точки выдачи наличных средств. Есть и такие компании, которые не выдержали кризиса и приостановили свою деятельность полностью.

В целом по сравнению с банками, МФО не сильно изощрялись в плане льгот для потенциальных заемщиков. И это не удивительно. Учитывая тот факт, что получить кредит можно даже с плохой кредитной историей, то как такового спада клиентов микрофинансовые компании не ощутили.

Важно! Перед тем, как подать заявку на получения микрозайма, советуем ознакомиться с полным рейтингом МФО, выбрав наиболее подходящий по условиям вариант компании.

Пандемия 2021: продолжение следует

COVID-19 нанес ущерб не только здоровью жителям всей планеты, но и их материальному состоянию. Если раньше люди задавались вопросами о том, где провести отпуск, то сегодня все чаще задумываются над тем, что поесть и где на товары первой необходимости взять средства. И то ли еще будет…

Своеобразной поддержкой в этом вопросе станет микрокредитование и займы через банковские учреждения. Но следует помнить, что спрос рождает предложение, а поэтому в последнее время все чаще можно встретить объявления с предложением выдать средства наличными от сомнительных компаний. Специалисты Financial Magnat напоминают, что перед тем, как оформить займ через МФО следует ознакомиться с отзывами на микрофинансовые компании, изучить их условия, проверить лицензии ЦБ и меры, применяемые к должникам в случае просрочек.

Берегите себя, своих близких и #оставайтесьдома.